Лизинг проценты: Калькулятор лизинга | СберЛизинг

Процент удорожания по лизингу — не обманитесь с оценкой

Для любого клиента, пожалуй, самый главный вопрос – а какова стоимость лизинга? Какая реальная цена лизинга, которую придётся заплатить лизинговой компании? Именно на это обращают внимание лизингополучатели при анализе предложений по лизингу.

Сейчас на рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как «процент удорожания».

Процент удорожания по лизингу – это отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества.

Процент удорожания указывается за весь срок договора лизинга или в как средний процентах удорожания за год.

В расположенном по данной ссылке примере расчёта лизинга процент удорожания составляет 27,4% за 3 года (274 463,03 / 1 000 000) или 9,13% в год. Однако, реальная сумма лизинговых процентов по отношению к стоимости имущества составляет 14,18% в первый год действия договора лизинга, 9,55% во второй год и 3,71 % в третий год.

Самый распространённый метод уменьшения процента удорожания – изменение структуры расчёта платежей за лизинг. В этом случае при расчёте предложения по лизингу первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Приведём два примера расчёта лизинга. В обоих графиках платежей за лизинг использовались одни и те же исходные данные: стоимость имущества, авансовый платёж, срок лизинга, ставка процента по лизингу.

Расчёт лизинга №1. Платежи по погашению стоимости имущества распределены равномерно на протяжении всего договора. Процент удорожания – 24,67% за 3 года (24 6671,52 / 1 000 000) или в среднем 8,23% в год.

Расчёт лизинга №2. Платежи по погашению стоимости имущества больше в начале договора, к концу договора уменьшаются. Процент удорожания – 19,42% за 3 года (194 223,66 / 1 000 000) или в среднем 6,47% в год.

Как видно из приведённых примеров расчёта лизинга можно существенно уменьшить процент удорожания по договору лизинга за счёт перераспределения погашения стоимости имущества.

Также процент удорожания по лизингу можно снизить путём увеличения авансового платежа в расчёте лизинга, т.к. величина аванса по лизингу влияет на остаток задолженности по лизинговому имуществу, которая является базой для расчёта процентов по лизингу.

Учитывая, что процент удорожания не является объективным показателем реальной цены лизинга, при оценке предложений по лизингу необходимо анализировать ставку процента по лизингу.

Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, начисляемая на остаток задолженности по стоимости имущества.

Во всех приведённых выше примерах расчёта лизинга ставка процента по лизингу составляет 20% годовых.

Значение ставки процента по лизингу является наиболее объективным показателем стоимости лизинга, т. к. на него не влияет ни размер авансового платежа по лизингу, ни структура погашения стоимости лизингового имущества.

При оценке ставки процента по лизингу необходимо исключать влияние различных дополнительных расходов, которые могут быть включены в расчёт стоимости лизинга: транспортного налога, налога на имущество, затрат по страхованию и т.п.

Определение реальной цены лизинга — непростой вопрос, требующий понимания специфики лизинга, знания основ финансовых расчётов. Специалисты нашей компании готовы оказать вам помощь в анализе предложений лизинговых компаний. Вы можете обратиться к нам через форму обратной связи или по указанным в контактах телефонам.

Вас может заинтересовать

Расчет лизинговых платежей и стоимость лизинга: как проанализировать и что учесть

Стоимость лизинга — один из основных критериев оценки условий лизинга. Первое, что просит сделать лизингополучатель, обращаясь в лизинговую компа…

Виды графиков платежей за лизинг (аннуитет, регресс, ступенчатый график, сезонный расчет)

Лизинговыми компаниями предлагаются различные схемы расчетов графиков за лизинг имущества. Основными типами графиков лизинговых платежей являются…

Авто в лизинг: как выбрать самое выгодное предложение

Не правда ли количество предложений на рынке авто лизинга просто огромно? Сотни лизинговых компаний предлагают услуги по лизингу авто, заманивая …

Все статьи о лизинге

Общие условия лизинга

Рассчитайте лизинговый платеж и экономию на налогах

Стоимость автомобиля

{{getFormattedCost ? getFormattedCost : cost_input}}

Аванс

{{getPrepaymentFormattedSumm ? getPrepaymentFormattedSumm : percent_summ_input}}

/

{{getPrepaymentFormattedPercent ? getPrepaymentFormattedPercent : percent_input}}

Срок лизинга

{{getTermFormattedYears ? getTermFormattedYears : time_years_input}},

{{getTermFormattedMonths ? getTermFormattedMonths : time_months_input}}

Выкупной платеж

Выкупной платеж

Выкупной платеж — последний лизинговый платеж, размер выкупной стоимости автомобиля

{{getRedemptionPaymentFormattedSumm ? getRedemptionPaymentFormattedSumm : redemptionpayment_summ_input}}

Ежемесячный платеж

Сумма договора

лизинга

Сумма договора лизинга

Сумма лизинговых платежей с НДС за период + выкупной платеж + аванс

Возврат 20%

НДС

Возврат 20% НДС

Приобретая автомобиль в лизинг, компания получает право на зачет НДС и платит сниженный налог на прибыль, так как лизинг относится к затратам

Снижение налога

на прибыль

Снижение налога на прибыль

Автомобиль, взятый в лизинг, считается в бухгалтерской отчетности пассивом, что снижает налоговое бремя. Более того, автомобиль может вообще не отражаться в отчётности организации, оставаясь собственностью лизинговой компании

Получить предложение

Приведенные расчеты являются предварительными. Для точного определения процентной ставки по договору, пожалуйста, заполните онлайн-заявку на расчет коммерческого предложения.

Калькулятор аренды автомобиля: рассчитайте ежемесячный платеж по аренде автомобиля

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Рассчитайте свой ежемесячный платеж по аренде автомобиля и используйте его в качестве ориентира при выборе лучшего предложения.

By

Филип Рид

Филип Рид
Специалист по автокредитам | Edmunds.com

Филип — автомобильный эксперт, который ведет синдицированную колонку для
NerdWallet. Он появлялся на национальном телевидении и радио и однажды снял скрытую камеру для ABC News, чтобы показать, как торговаться за подержанный автомобиль. Его страсть — помогать людям экономить деньги в их автомобильных бюджетах.

и

  Бенджамин Дин

Бенджамин Дин
Писатель | Politico

Бенджамин Дин — писатель NerdWallet. Ранее он был репортером по технологиям в Politico, где он был автором ежедневного информационного бюллетеня, освещающего политику в области технологий и телекоммуникаций.

Бенджамин любит путешествовать — как по работе, так и ради удовольствия. Он сообщил с трех континентов и посетил почти два десятка стран. Он писал для The Wall Street Journal, Bloomberg News, The Washington Post, The San Francisco Chronicle и The (Johannesburg) Star, а также освещал две Олимпиады с NBC Sports.

Его цель — каждый год посещать новую страну и новый штат.

Обновлено 17 ноября 2022 г.

Под редакцией Julie Myhre-Nunes

Julie Myhre-Nunes
Ассистент ответственного редактора | Автокредиты, потребительские кредиты

Жюли Мире-Нюнес — помощник главного редактора NerdWallet. Работает в сфере личных финансов более 10 лет. До прихода в NerdWallet Джули руководила редакционными группами в NextAdvisor, Red Ventures и Quote.com. Ее понимание личных финансов на протяжении многих лет публиковалось в Forbes, The Boston Globe и CNBC. Статья Джули была опубликована, в частности, USA Today, Business Insider и Wired Insights. Электронная почта: [email protected].

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Используйте этот калькулятор лизинга автомобилей, чтобы рассчитать ежемесячный платеж:

• Настройте свой лизинг на правильный срок кредита и платеж при выезде.

• Проверьте предложения от разных продавцов.

Показатели, используемые для расчета арендных платежей за автомобили

Расчет ежемесячного арендного платежа содержит много цифр. Некоторые из них подлежат обсуждению, другие устанавливаются кредитором, а остальные зависят от вас. Однако наибольшее влияние на ваш ежемесячный платеж оказывают следующие четыре цифры:

• Договорная цена продажи автомобиля

• Стоимость автомобиля при перепродаже, то есть его прогнозируемая стоимость в конце срока аренды

• Процентная ставка

• Срок аренды

Цена продажи автомобиля: Даже если вы фактически не покупаете автомобиль, вы можете договориться о цене продажи, чтобы снизить ежемесячный платеж. Для оценки найдите текущую рыночную стоимость автомобиля в одном из руководств по ценообразованию, таких как Edmunds и Национальная ассоциация автомобильных дилеров.

Стоимость перепродажи: Это также называется «остаточной стоимостью». Это стоимость автомобиля в конце срока аренды, и она устанавливается кредитором, поэтому вы не можете договориться об этом. Тем не менее, разумно арендовать автомобиль с хорошей стоимостью перепродажи. Вот почему: если новый автомобиль стоит 30 000 долларов, а его остаточная стоимость через три года составляет 15 000 долларов (или 50%), вы, по сути, использовали 15 000 долларов стоимости. Но если тот же самый автомобиль стоит 18 000 долларов (60%) через три года, вы использовали только 12 000 долларов от его стоимости. Вы платите только за ценность, которую используете, а это означает, что вы платите меньше, когда стоимость перепродажи выше.

В конце концов, вы получите конкретную остаточную стоимость от дилера. Но пока используйте стоимость перепродажи от 50% до 58% для большинства автомобилей.

Процентная ставка: При расчете аренды процентная ставка называется «арендным фактором» или «денежным фактором». При ежемесячном расчете арендной платы процентная ставка преобразуется в десятичную дробь, чтобы можно было рассчитать проценты по ежемесячному платежу. Таким образом, процентная ставка 3% будет записана как 0,00125. (Вы можете преобразовать процентную ставку в десятичную, разделив ее на 2400: 3/2400 = 0,00125. И наоборот, вы можете преобразовать коэффициент аренды в процентную ставку, умножив его на 2400.)

Ставка, которую вы получаете, зависит от вашего кредитного рейтинга. Различные кредиторы (лизинговые компании) будут предлагать разные процентные ставки. Как правило, вы можете ожидать ставку от 2% до 5%, если у вас хорошая кредитная история, от 6% до 9% для средней кредитной истории и от 10% до 15% для плохой кредитной истории. Однако, учитывая текущий автомобильный рынок и экономическую ситуацию, вы можете обнаружить, что процентные ставки по аренде выходят за эти диапазоны — что-то, что может повлиять на ваше решение, арендовать или купить автомобиль.

Срок аренды: Аренда автомобиля обычно длится 36 месяцев, именно столько длится большинство гарантий. Это означает, что вам не нужно доплачивать за расширенное покрытие, а стоимость обслуживания будет низкой, поскольку автомобиль новый. Не уговаривайте арендовать на четыре или пять лет. Вы можете столкнуться с дополнительными расходами на обслуживание, покупкой новых шин и дорогостоящим ремонтом.

Другие факторы, влияющие на то, что вы будете платить каждый месяц

Существуют и другие факторы, влияющие на ежемесячный платеж, некоторые из которых вы выбираете сами, а другие устанавливает лизинговая компания.

Плата за выезд: аналогична первоначальному взносу при покупке автомобиля. Он состоит из нескольких комиссий и иногда называется «капитализированным снижением затрат». Вы можете выбрать любую сумму скидки, вплоть до нуля. Мы рекомендуем вам начать аренду с вступительного платежа в размере около 1000 долларов США. Внесение более высокого авансового платежа уменьшит ваш ежемесячный платеж, но также уменьшит ваш денежный поток для других вещей, таких как инвестиции. Кроме того, в отличие от покупки автомобиля, вы не увеличиваете стоимость автомобиля.

Скидки и поощрения наличными. Когда автомобиль продается недостаточно быстро, производитель может предложить скидки и поощрения, которые могут уменьшить ежемесячный платеж по аренде. Часто их просто называют «специальными предложениями по аренде», и они могут значительно снизить ваш платеж. Такие веб-сайты, как CarFax, отслеживают предложения по аренде автомобилей для покупателей.

Включенные мили: Многие договоры аренды предусматривают 12 000 миль в год. Однако вы можете найти договоры аренды с пробегом всего 5000 миль; поскольку такая аренда со сверхмалым пробегом обеспечивает меньшую ценность, она должна приводить к более низкой ежемесячной оплате. Точно так же аренда с большим пробегом будет стоить дороже, но она может быть хорошим вариантом, если вы много ездите и хотите избежать возможных сборов за превышение пробега. Всегда проверяйте, сколько миль включено в аренду.

Налог с продаж: Одним из преимуществ лизинга является то, что вы платите налог с продаж только на сумму стоимости автомобиля, который вы используете, а не на общую стоимость покупки. Таким образом, если налог с продаж составляет 9 %, а автомобиль стоит 30 000 долларов, покупатель платит 2 700 долларов. При аренде одного и того же автомобиля на 36 месяцев с остаточной стоимостью 15 000 долларов налог с продаж составляет 1350 долларов и выплачивается меньшими суммами (37,50 долларов) каждый месяц.

С легкостью найдите следующий новый или подержанный автомобиль

Сравните цены, модели и многое другое для более чем 1 000 000 автомобилей по всей стране. Совершайте покупки и сравнивайте перед визитом к дилеру, и получите предложение об обмене вашего текущего автомобиля за 9 минут.0006

на TrueCar

Как использовать наш калькулятор лизинга автомобилей

Теперь, когда у вас есть вся необходимая информация, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж. Подставьте цифры, которые лучше всего соответствуют вашему финансовому положению и образу жизни. Введите разные суммы отъезда и посмотрите, как это изменит ежемесячный платеж. Но помните, что не стоит вкладывать слишком много денег, потому что это сводит на нет преимущество лизинга в сохранении денежного потока.

Пример калькулятора аренды автомобилей

Вот как можно рассчитать ежемесячный платеж за седан эконом-класса среднего размера с рекомендованной ценой в 33 000 долларов.

1. Изучив руководства по ценам на Edmunds, Kelley Blue Book или TrueCar, вы обнаружите, что можете купить автомобиль за 30 000 долларов, поэтому укажите это в поле «Цена автомобиля».

2. Решите, сколько вы хотите заложить в бюджет на первоначальный взнос или плату за выезд. Мы рекомендуем не более 1000 долларов. Введите его в поле «Первоначальный взнос».

3. Вы считаете, что стоимость перепродажи этого автомобиля является средней, поэтому вы умножаете 30 000 долларов на 0,55 и помещаете результат, 16 500 долларов, в поле «Стоимость при перепродаже в конце аренды».

4. Введите налог штата и местный налог с продаж. Если вы арендуете в другом штате, введите его налог с продаж. Для этого примера мы будем использовать 9%.

5. Укажите процентную ставку, на которую, по вашему мнению, вы имеете право, исходя из вашей кредитной истории. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, самое время проверить его. Введите процентную ставку в процентах, а не в десятичной дроби. Здесь мы будем использовать 3% (а не 0,03).

6. В поле «Количество месяцев» введите срок аренды. Помните, что 36 месяцев — это лучшее время для лизинга. Это то, что мы будем использовать. Аренда на более короткий срок — 24 месяца — допустима, но платежи будут выше.

И результат…

Согласно калькулятору, ваш расчетный ежемесячный арендный платеж составляет $440,47. Это включает налог с продаж в размере 36,37 долларов США и 56,88 долларов США в виде процентов.

Как использовать результаты калькулятора лизинга автомобилей

Расчет ежемесячного платежа с помощью калькулятора лизинга дает вам ориентир, который можно использовать при выборе лучшего предложения. Если вы будете следовать нашему руководству по аренде автомобилей, вы будете запрашивать расценки на аренду у местных дилеров. С расчетным ежемесячным платежом из калькулятора арендной платы вы узнаете много, когда увидите его.

🤓Подсказка для ботаников

Не рассчитывайте, что ваши арендные платежи будут рассчитываться в долларах; это просто оценка. Но если вы основываете свои расчеты на надежной информации, вы можете приблизиться к нужной сумме. Затем, если дилер предложит вам еще более выгодную сделку, вы можете воспользоваться ею.

Помните, что при сравнении предложений убедитесь, что ежемесячный платеж основан на одинаковом количестве месяцев, первоначальном взносе, включенных милях и процентной ставке. Когда эти цифры изменятся, изменится и ежемесячный платеж.

Собирая котировки, используйте калькулятор аренды, чтобы перепроверить цифры дилера. Попросите вашего продавца разбить все цифры, особенно процентную ставку и остаточную стоимость, на которых основано предложение. Подставьте числа и посмотрите, что у вас получится.

В некоторых случаях вы можете быть приятно удивлены, узнав о котировках от дилеров, которые значительно ниже числа, рассчитанного с помощью калькулятора. Это может быть связано со сниженной продажной ценой дилера, специальным финансированием от производителя или более высокой остаточной стоимостью, чем вы предполагали. Часто производители играют с формулой лизинга, чтобы предложить ежемесячный платеж со скидкой. Иногда это называют «субвентной арендой».

Об авторах: Филип Рид — автомобильный эксперт, который ведет синдицированную колонку для
NerdWallet, которым пользуются USA Today, Yahoo Finance и другие. Он автор 10 книг. Подробнее

Бенджамин Дин — писатель NerdWallet. Он также писал для Politico, The Wall Street Journal, Bloomberg News и The Washington Post. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Объяснение процентной ставки по аренде автомобиля

Какова моя процентная ставка по аренде автомобиля?

Арендная ставка не указана в моем договоре. Как мне его найти?

Это правда. В отличие от кредитного договора, в договоре аренды автомобиля не требуется указывать процентную ставку, используемую при расчете ежемесячного платежа. И это не показано.

На самом деле ставка финансирования аренды выражается как денежный фактор , а не процентная ставка. И это не указано в договоре аренды автомобиля.

Денежный коэффициент очень мал. Например, аренда может иметь денежный коэффициент 0,00175. Денежный фактор можно преобразовать в процентную ставку просто с помощью умножить на 2400 . Итак, в нашем примере денежный коэффициент 0,00175 эквивалентен процентной ставке 4,2% годовых. Однако ни один из этих номеров не указан в договорах аренды. Тот факт, что он не разглашается, не является мошенничеством или нарушением закона, это просто практика в бизнесе лизинга автомобилей — и не требуется по закону.

Если у меня есть действующий договор аренды автомобиля, можно ли узнать процентную ставку, которую я плачу?

Ключом к получению ответа является строка в форме вашего договора аренды, которая помечена примерно как «Арендная плата», или «Аренда», или «Аренда/арендная плата». Сумма, указанная для этого товара, равна 9.0193 общая сумма всех финансовых расходов, которые будут выплачены в течение срока аренды . Этот номер — это , требуемый Федеральным законом во всех договорах аренды.

Из этого числа мы рассчитаем процентную ставку со следующей формулой:

Процентная ставка = 2400 x Плата за аренду ÷ (стоимость чистой ограничения + остаточная) ÷ термин

, где Аренда — это общая сумма финансовых расходов по договору аренды, Чистая предельная стоимость представляет собой чистую цену, на которой основана аренда, за вычетом любого первоначального взноса или кредита, Остаток — остаточная стоимость на момент окончания аренды, а Срок — количество месяцев аренды. Все эти цифры взяты прямо из формы договора аренды.

Давайте рассмотрим пример и рассчитаем процентную ставку аренды:

Арендная плата = 3500 долларов США
Чистая капитальная стоимость = 20 000 долларов США
Остаток = 12 000 долларов США
Срок = 36 месяцев
тогда по нашей формуле:

Процентная ставка = 2400 x 3500 ÷ (20000 + 12000) ÷ 36

, что упрощается до:
Процентная ставка = 2400 x 3500 ÷ 32000 ÷ 36
что дает:

Процентная ставка = 7,29% годовых

Резюме

Даже если финансовая процентная ставка или денежный фактор не показаны явно в договоре об аренде автомобиля его можно легко рассчитать из других цифр в договоре — в первую очередь из «Арендной платы» или «Аренды/Арендной платы».

Чтобы узнать процентную ставку по аренде автомобиля перед арендой, вы должны обратиться к своему дилеру.