Револьверное финансирование: Револьверный кредит

Опубликовано: 27.12.2022 в 16:02

Автор: admin

Содержание

револьвер – Финансовая энциклопедия

Что такое револьвер?

Под револьвером понимается заемщик – физическое или юридическое лицо, – у которого из месяца в месяц имеется остаток средств через возобновляемую кредитную линию. Заемщики обязаны производить только минимальные ежемесячные платежи, которые идут на выплату процентов и уменьшение основной суммы долга. Револьверы используются в финансах корпорациями для финансирования потребностей в оборотном капитале, которые являются расходами на повседневные операции, такие как расчет заработной платы.

Револьвер иногда называют револьверной ссудой или возобновляемым долгом. Однако револьверные ссуды обычно представляют собой кредитные продукты с фиксированной процентной ставкой и являются синонимом бизнес-ссуд. Возобновляемая кредитная линия обычно предоставляется с переменной процентной ставкой, устанавливаемой банком, что означает, что она может колебаться в зависимости от рыночных условий.

Ключевые моменты

Револьвер – это заемщик, физическое или юридическое лицо, у которого ежемесячно сохраняется баланс через возобновляемую кредитную линию.
Этот термин происходит от возобновляемого кредита, типа финансирования, который позволяет заемщику поддерживать открытую кредитную линию до определенного лимита и производить минимальные ежемесячные платежи на основе баланса и процентной ставки в соответствии с кредитным соглашением.
Невозобновляемое финансирование включает в себя ссуду, по которой заемщику выплачивается единовременная выплата, который, в свою очередь, должен производить фиксированные платежи по графику.
Предложения с низкими начальными ставками и вознаграждения делают возобновляемые кредитные линии привлекательными для потребителей и малого бизнеса.

Понимание револьверов

Термин «револьвер» происходит от возобновляемого кредита , категории финансирования или заимствования. Револьвер позволяет индивидуальному потребителю или предприятию открыть кредитную линию с помощью кредитной карты или кредитной линии банковского счета, когда эмитент кредита предлагает определенный уровень кредита с течением времени. Кредитные эмитенты, как правило, получают значительную прибыль от револьверов, потому что открытая кредитная линия означает, что компании используют их часто и используют в течение длительных периодов времени.

Оборотный долг против невозобновляемого долга

Каждая из возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий имеет определенные преимущества. Возобновляемое финансирование позволяет заемщику поддерживать открытую кредитную линию до определенного лимита. Невозобновляемое финансирование включает в себя ссуду, при которой заемщику выплачивается единовременная выплата, который, в свою очередь, должен производить фиксированные платежи в соответствии с графиком. Револьверное финансирование не предполагает фиксированных выплат или купонных выплат. Вместо этого взимается минимальный ежемесячный платеж, основанный на балансе и процентной ставке в соответствии с условиями кредитного соглашения .

1,065 триллиона долларов

Общая сумма непогашенной возобновляемой задолженности в Соединенных Штатах по состоянию на январь 2020 года, согласно отчету Федеральной резервной системы.

Источник: Федеральная резервная система.1

Невозобновляемые кредитные ссуды часто получают как предприятия, ищущие капитал для финансирования новых проектов, так и потребители, желающие купить дома, автомобили и другие дорогостоящие товары. Хотя стандарты утверждения андеррайтинга обычно одинаковы как для возобновляемого, так и для невозобновляемого кредита, возобновляемые кредитные линии обычно предполагают более упрощенный процесс подачи заявки.

Появление финтех- технологий резко увеличило доступность как возобновляемых, так и невозобновляемых кредитных продуктов, обеспечивая более широкий доступ к кредитам для населения, не имеющего доступа к банковским услугам. Потребители на рынке невозобновляемых кредитов теперь могут выбирать среди независимых кредиторов, таких как Lending Club или Prosper.

Особые соображения: платежи по возобновляемым кредитам

Потребители и малый бизнес привлекают возобновляемые кредиты из-за низких начальных ставок и поощрительных льгот. Кроме того, когда заемщики производят платеж, это уменьшает остаток непогашенной задолженности и предоставляет больше денег для будущих займов. Заемщик, получивший разрешение на возобновляемую кредитную линию, может держать кредитную линию открытой в течение неопределенного периода времени, пока он остается в хорошем состоянии у эмитента кредита.

Финансовая энциклопедия – Финансовые понятия и термины

: как это работает?

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 12 февраля 2021 г.

Рассмотрено

Томас Дж. Каталано

Рассмотрено
Томас Дж. Каталано

Полная биография

Томас Дж. Каталано является CFP и зарегистрированным консультантом по инвестициям в штате Южная Каролина, где в 2018 году он основал свою собственную финансовую консультационную фирму. Опыт Томаса дает ему знания в различных областях, включая инвестиции, выход на пенсию, страхование и финансовое планирование.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Маркус Ривз

Факт проверен
Маркус Ривз

Полная биография

Маркус Ривз — писатель, издатель и журналист, чьи статьи о бизнесе и поп-культуре публиковались в нескольких известных изданиях, включая The New York Times, The Washington Post, Rolling Stone, и San Хроника Франсиско. Он работает адъюнкт-преподавателем письма в Нью-Йоркском университете.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое возобновляемая кредитная линия?

Револьверная кредитная линия — это форма кредита, выдаваемая финансовым учреждением, которая предоставляет заемщику возможность использовать или отозвать, погасить и снова снять. Револьверный кредит считается гибким инструментом финансирования из-за возможности его погашения и повторного заимствования. Это не считается срочным кредитом, потому что в течение отведенного периода времени кредит позволяет заемщику погасить кредит или взять его снова. Напротив, срочный кредит предоставляет заемщику средства, за которыми следует фиксированный график платежей.

Ключевые выводы

Револьверная кредитная линия предоставляет заемщикам кредиты с большой гибкостью в отношении погашения и повторного заимствования.
Процентная ставка по возобновляемой кредитной линии, как правило, является переменной кредитной линией, а не фиксированной ставкой.
Возобновляемый кредит или линейная кредитная линия позволяют бизнесу занимать деньги по мере необходимости для финансирования потребностей в оборотном капитале и продолжения операций, таких как выплата заработной платы и кредиторская задолженность.

Как работает возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия обычно представляет собой переменную кредитную линию, используемую государственными и частными предприятиями. Линия является переменной, поскольку процентная ставка по кредитной линии может колебаться. Другими словами, если процентные ставки на кредитных рынках растут, банк может увеличить ставку по кредиту с плавающей процентной ставкой. Ставка часто выше, чем ставки, взимаемые по другим кредитам, и меняется в зависимости от основной ставки или другого рыночного индикатора. Финансовое учреждение обычно взимает комиссию за продление кредита.

Критерии одобрения кредита зависят от стадии, размера и отрасли, в которой работает бизнес. Финансовое учреждение обычно изучает финансовую отчетность компании, включая отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и балансовый отчет, при принятии решения о том, может ли бизнес погасить долг. Шансы на одобрение кредита увеличиваются, если компания может продемонстрировать стабильный доход, сильные денежные резервы и хороший кредитный рейтинг. Остаток по возобновляемой кредитной линии может варьироваться от нуля до максимально утвержденной суммы.

Как предприятия используют возобновляемую кредитную линию?

Возобновляемый кредит или линейная кредитная линия позволяет бизнесу занимать деньги по мере необходимости для финансирования потребностей в оборотном капитале и продолжения операций. Вращающаяся линия особенно полезна во время колебаний доходов, поскольку счета и непредвиденные расходы могут быть оплачены за счет кредита. Использование кредита снижает доступный баланс, в то время как платежи по долгу увеличивают доступный баланс.

Финансовое учреждение может ежегодно пересматривать возобновляемую кредитную линию. Если выручка компании сокращается, учреждение может принять решение о снижении максимальной суммы кредита. Поэтому владельцу бизнеса важно обсудить обстоятельства компании с финансовым учреждением, чтобы избежать сокращения или прекращения кредита.

Возобновляемая кредитная линия предоставляет переменную кредитную линию, которая дает людям или предприятиям большую гибкость в отношении средств, которые они занимают.

Пример возобновляемой кредитной линии

Supreme Packaging обеспечивает возобновляемую кредитную линию на сумму 500 000 долларов США. Компания использует кредитную линию для покрытия заработной платы в ожидании платежей по дебиторской задолженности. Хотя бизнес ежемесячно использует до 250 000 долларов возобновляемой кредитной линии, он погашает большую часть остатка и отслеживает, сколько осталось доступного кредита. Поскольку другая компания подписала с Supreme Packaging контракт на 500 000 долларов на упаковку своей продукции в течение следующих пяти лет, упаковочная компания использует возобновляемую кредитную линию в размере 200 000 долларов для покупки необходимого оборудования.

Что такое возобновляемый кредит и как он работает (с примерами)?

Что такое возобновляемый кредит?

Возобновляемый кредит — это соглашение, которое позволяет владельцу счета многократно занимать деньги до установленного лимита в долларах, при этом выплачивая часть текущего остатка, причитающегося регулярными платежами. Каждый платеж за вычетом взимаемых процентов и сборов пополняет сумму, доступную владельцу счета.

Кредитные карты и кредитные линии работают по принципу возобновляемого кредита.

Key Takeaways

Возобновляемый кредит позволяет клиентам гибко получать доступ к деньгам до заранее установленной суммы, известной как кредитный лимит.
Когда клиент погашает открытый остаток по возобновляемому кредиту, эти деньги снова становятся доступными для использования за вычетом процентов и любых сборов.
Клиент ежемесячно выплачивает проценты на текущий остаток задолженности.
Возобновляемые кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Как работает возобновляемая кредитная линия?

Когда заемщик получает одобрение на возобновляемый кредит, банк или финансовое учреждение устанавливает установленный кредитный лимит, который может использоваться снова и снова, полностью или частично. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую финансовое учреждение готово предоставить клиенту, ищущему средства.

Возобновляемый кредит обычно утверждается без даты истечения срока действия. Банк разрешит действие соглашения до тех пор, пока счет остается в хорошем состоянии. Со временем банк может увеличить кредитный лимит, чтобы побудить своих самых надежных клиентов тратить больше.

Заемщики ежемесячно выплачивают проценты на текущий остаток задолженности. Из-за удобства и гибкости возобновляемого кредита по нему обычно взимается более высокая процентная ставка по сравнению с традиционными кредитами в рассрочку. Возобновляемый кредит может предоставляться с переменной процентной ставкой, которая может быть скорректирована. Стоимость возобновляемого кредита сильно различается:

Кредитная линия под залог жилья (HELOC) может быть получена с процентной ставкой менее 5% клиентами с отличным кредитным рейтингом по состоянию на май 2021 года. залог.
На другом конце шкалы средняя процентная ставка по кредитным картам составляет почти 15% для клиентов с отличным кредитным рейтингом, а для «стартовых карт» для молодых потребителей она приближается к 18%. И это без учета каких-либо комиссий, связанных со счетом.

Кредиторы учитывают несколько факторов платежеспособности заемщика, прежде чем устанавливать кредитный лимит. Для человека факторы включают кредитный рейтинг, текущий доход и стабильность занятости. Для организации или компании банк проверяет баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Примеры возобновляемых кредитов

Типичные примеры возобновляемого кредита включают кредитные карты, кредитные линии собственного капитала (HELOC), а также личные и деловые кредитные линии. Кредитные карты — самый известный вид возобновляемого кредита. Однако существует множество различий между возобновляемой кредитной линией и потребительской или деловой кредитной картой.

Во-первых, при использовании кредитной линии не используется физическая карта, как в случае с кредитной картой; Доступ к кредитным линиям обычно осуществляется через чеки, выданные кредитором.

Во-вторых, кредитная линия не требует от клиента совершения покупки. Это позволяет переводить деньги на банковский счет клиента по любой причине, не требуя фактической транзакции с использованием этих денег. Это похоже на выдачу наличных по кредитной карте, но обычно не сопровождается высокими комиссиями и более высокими процентными платежами, которые может вызвать выдача наличных.

Возобновляемая кредитная линия

Виды возобновляемых кредитов

Револьверный кредит может быть обеспеченным или необеспеченным. Между ними есть серьезные различия. Обеспеченная кредитная линия гарантируется залогом, например, домом в случае HELOC. Необеспеченный возобновляемый кредит не гарантируется залогом или активом — например, кредитной картой (если только это не обеспеченная кредитная карта, которая требует от потребителя внесения денежного залога в качестве залога).

Компания может иметь свою возобновляемую кредитную линию, обеспеченную активами, принадлежащими компании. В этом случае общий кредит, предоставленный клиенту, может быть ограничен определенным процентом от обеспеченного актива. Например, финансовое учреждение может установить кредитный лимит в размере 80% от остатка запасов компании. Если компания не выполняет свои обязательства по погашению долга, финансовое учреждение может обратить взыскание на обеспеченные активы и продать их, чтобы погасить долг.

Поскольку необеспеченный кредит более рискован для кредиторов, он всегда сопровождается более высокими процентными ставками.

Преимущества и недостатки возобновляемого кредита

Основное преимущество возобновляемого кредита заключается в том, что он позволяет заемщикам гибко получать доступ к деньгам, когда они в них нуждаются. Многие малые и крупные предприятия зависят от возобновляемого кредита, чтобы поддерживать постоянный доступ к наличным деньгам в условиях сезонных колебаний их затрат и продаж.

Как и в случае с потребителями, ставки по кредитным линиям для бизнеса сильно различаются в зависимости от кредитной истории бизнеса и от того, обеспечена ли кредитная линия залогом. И, как и потребители, предприятия могут минимизировать свои расходы по займам, ежемесячно выплачивая свои остатки до нуля.

Возобновляемый кредит может быть рискованным способом заимствования, если им не разумно управлять. Значительная часть вашего кредитного рейтинга (30%) — это коэффициент использования кредита. Высокий уровень использования кредита может иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Большинство кредитных экспертов рекомендуют сохранять эту ставку на уровне 30% или ниже.

Соглашение о возобновляемом кредите часто включает пункт, который позволяет кредитору закрыть или значительно сократить кредитную линию по разным причинам, включая серьезный экономический спад.

Револьверное финансирование: Револьверный кредит

револьвер – Финансовая энциклопедия

Что такое револьвер?

Ключевые моменты

Понимание револьверов

Оборотный долг против невозобновляемого долга

1,065 триллиона долларов

Особые соображения: платежи по возобновляемым кредитам

Финансовая энциклопедия – Финансовые понятия и термины

Последние новости

Наш партнер

: как это работает?

Что такое возобновляемая кредитная линия?

Ключевые выводы

Как работает возобновляемая кредитная линия

Как предприятия используют возобновляемую кредитную линию?

Пример возобновляемой кредитной линии

Что такое возобновляемый кредит и как он работает (с примерами)?

Что такое возобновляемый кредит?

Key Takeaways

Как работает возобновляемая кредитная линия?

Примеры возобновляемых кредитов

Возобновляемая кредитная линия

Виды возобновляемых кредитов

Преимущества и недостатки возобновляемого кредита

Всего комментариев: 0

Оставить комментарий Отменить ответ

Наши преимущества

Отправить заявку

Контакты