Для чего нужен реверс: О реверсе асинхронного двигателя — white-santa.ru

Опубликовано: 27.01.2023 в 02:53

Автор: admin

Содержание

Для чего нужен реверс в мясорубке? Какие преимущества имеют мясорубки с функцией реверс?

Как работает реверс в мясорубке?
Какие преимущества имеют мясорубки с реверсом?

Иногда при приготовлении фарша из мяса попадаются особенно жилистые кусочки — такие, с которыми мясорубка не справляется. Если они застревают между решеткой и ножом, прибор приходится разбирать. Это долго и неудобно, и поэтому во многих электрических мясорубках предусмотрена функция реверс. Она помогает быстрее справляться даже со сложными продуктами, а заодно защищает двигатель от перегрузки и сохраняет ножи острыми.

Как работает реверс в мясорубке?

При включении этой функции шнек начинает вращаться в обратном направлении. То, в какую сторону крутится мясорубка, зависит от спирали шнека. В норме направление движения такое, чтобы продукты проталкивались по спирали к ножам и решетке. Если они застревают, наматываются на ножи, начинают мешать вращению шнека, мясорубка начинает крутить его в обратную сторону. При этом продукты возвращаются к горловине. Их можно достать, не разбирая все устройство, или попробовать прокрутить еще раз.

Есть два варианта включения реверса:

автоматическое;

ручное.

Сначала разберем, что такое автоматический реверс в электрической мясорубке, и зачем он нужен. Он включается, если шнек застревает и не может прокрутиться по часовой стрелке. При этом нагрузка на двигатель возрастает. Когда она увеличивается до определенного уровня, а шнек все равно не прокручивается, запускается обратный ход. В автоматическом режиме система реверса включается на несколько секунд (этого достаточно для очистки шнека), после чего прибор продолжает работу. Если шнек снова застревает, обратный ход включается опять. Если он запускается несколько раз подряд, нужно узнать, почему это происходит. Возможно, часть жил уже намоталась на нож, или внутри скопилось слишком много продуктов. Если очистить мясорубку таким способом не удается, нужно снять решетку и нож, чтобы вручную убрать застрявшие продукты (отключите при этом прибор от сети).

Обратный ход можно включать вручную: с помощью кнопки или переключателя. Подробная информация о том, как сделать реверс в мясорубке, должна быть в инструкции по ее эксплуатации. Включая его вручную, можно избежать засора, если шнек начинает прокручиваться тяжелее, с усилием.

Какие преимущества имеют мясорубки с реверсом?

Так ли нужен реверс в мясорубке? Действительно, прокрутить фарш или пюре можно и без этой функции, но она помогает сделать это быстрее, проще:

чтобы очистить шнек от застрявших продуктов, не нужно разбирать весь прибор;

если обратный ход включается автоматически, это защищает от перегрузок двигателя;

функция помогает дольше сохранять ножи острыми;

она защищает от поломок, увеличивает срок службы ножей, решетки, других деталей.

Даже если у электрической мясорубки есть функция реверса, не стоит перегружать ее продуктами или пытаться прокручивать слишком крупные, жилистые или не до конца размороженные куски мяса. В этом случае она прослужит дольше, а ее ножи будут реже требовать заточки.

Реверс электродвигателя — полное описание функций реверсирования

Реверс – это изменение направления вращения электродвигателя. Выполнить реверс можно изменив полярность приходящего на пускатель, питающего напряжения. Это могут быть регуляторы, используемые для двигателей постоянного тока.

Реверс можно выполнить, используя перемену чередования фаз в сети переменного тока. Это действие выполняется в автоматическом режиме при замене полярности сигнала задания, или после поступления определенной команды на нужный логический вход.

Реверс можно осуществить при помощи информации, которая передается по полевой шине, эта возможность входит в определенный набор стандартных функциональных способностей и свойственна большинству современных регуляторов, используемых в цепях переменного тока.

Рис№1. Тезус U(магнитный пускатель) с реверсивным блоком

Для изменения направления двигателя изменяется полярность напряжения приходящего на якорь двигателя.

Основные методы реверсирования

В настоящее время, уже достаточно редко, используется контакторный способ.

Существует статический способ, он заключается в изменении полярности на выходе преобразователя в обмотке якоря или при изменении направления прохождения тока возбуждения. Для этого способа свойственно наличие большой постоянной времени обмотки возбуждения, что не всегда удобно.

Рис. №2. Реверсирование двигателя с помощью магнитного пускателя.

При управляемом торможении механизмов, обладающих высоким моментом инерции нагрузки, необходимо вырабатываемую электрической машиной энергию, возвращать обратно в основную электрическую сеть.

Используя процесс торможения регулятор выступает в качестве инвертора, производимая энергия обладает отрицательным зарядом.. таким образом регулятор может осуществить две операции одна – реверс, другая – рекуперативное торможение. Регулятор оснащается двумя мостами, которые подключены встречно-параллельно.

Используемые мосты инвертируют напряжение и ток.

Рис.№3. Реверс асинхронного электродвигателя с прямым частотным преобразователем; а) скорость и составляющие вектора статорных токов АД, б) фазные напряжения электрической сети и ток нагрузки.

Реверс может осуществляться преобразователем частоты, используемым для асинхронных электрических двигателей.

Управление реверсированием выполняется с помощью векторного управления в замкнутой системе с использованием датчика обратной связи. С его помощью производится независимое управление составляющими тока Id и Iq, они служат для определения потока и вращающегося момента двигателя. Управление асинхронным двигателем аналогично проведению операций по управлению и регулированию двигателем постоянного тока.

Рис. №4. Функциональная схема регулятора скорости с векторным управлением и датчиком обратной связи.

Для осуществления функции реверса, на логическом входе регулятора предназначенного для выполнения этой команды появляется внешний сигнал. Он изменяет порядок коммутации силовых ключей инвертора и реверса двигателя. Реверс можно выполнять в нескольких вариантах.

Вариант №1: осуществление действия с помощью противовключения, при стремительном изменении очередности переключения транзисторных ключей.

При изменении чередования фаз на двигателе, находящемся в работе, происходит изменение вращения поля. В результате этого появляется большое скольжение, что создает резко-нарастающее тока ПЧ (преобразователя частоты) до самого большого значения (внутреннее ограничение тока ПЧ). При большом скольжении малый тормозной момент и внутренний регулятор ПЧ уменьшат задание скорости. При достижении электродвигателем нулевой скорости, происходит осуществление реверса, который соответствует кривой разгона. Лишняя энергия, не затраченная на трение и на нагрузку, рассеивается в роторе.

Вариант №2: изменение направления вращения электрического поля с управлением периода скорости замедления и без него.

Вращающий момент механизма прямо противоположен моменту двигателя и превышает его по модулю, то есть естественное замедление происходит быстрее во много раз, чем кривая замедления, которую установил регулятор. Значение скорости постепенно снижается и происходит смена направления вращения.

При вращающем моменте, когда естественное торможение меньше установленного регулятором, двигатель начинает работать в состоянии рекуперативного торможения и возвращает энергию преобразователю. Диодные мосты не дают энергии пройти в сеть, конденсаторы фильтра заряжаются, величина напряжения увеличивается и включается устройство безопасности, предохраняющее от выделения энергии.

Для того чтобы предотвратить перенапряжение, через тормозной ключ присоединяют тормозное сопротивление к конденсаторному блоку. Тормозной момент ограничивается емкостью в звене постоянного тока преобразователя, значение скорости падает и происходит смена вращения. Разные модификации резисторов на разные номиналы обеспечивают соответствие мощности двигателя и рассеиваемой энергии. В подавляющем большинстве случаев тормозной ключ в моделях расположен в самом регуляторе.

Наличие тормозного резистора свойственно для регуляторов, предназначенных для обеспечения управляемого торможения, этот метод относится к самым экономически выгодным. С его помощью двигатель может замедлять вращение до самой остановки движения, не меняя направление рабочего вращения.

Вариант №3: длительный период работы в режиме торможения.

Этот вариант характерен для испытательных стендов. Выделяющаяся энергия обладает слишком большой величиной, резисторы не могут справиться с ее рассеиванием, потому что произойдет повышение температуры. Для этого предусмотрены системы, которые дают возможность вернуть энергию обратно в электрическую сеть. В этом случае диодный мост не используется, вместо него применяют полупроводниковый мост, изготовленный из IGBT-транзисторов. Выполнение рабочих функций определено с помощью многоуровневого управления, оно дает возможность получить токовую характеристику, приближенную к форме чистого синуса.

Пишите комментарии, дополнения к статье, может я что-то пропустил. Загляните на карту сайта, буду рад если вы найдете на моем сайте еще что-нибудь полезное.

Руководство по обратной ипотеке с типами и требованиями

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека — это ссуда в том смысле, что она позволяет правомочному домовладельцу занимать деньги, но она не работает так же, как ссуда на покупку дома. Домовладелец в возрасте 62 лет и старше, имеющий значительный собственный капитал, может брать кредит под стоимость своего дома и получать средства в виде единовременной суммы, фиксированного ежемесячного платежа или кредитной линии. В отличие от форвардной ипотеки, то есть типа, используемого для покупки дома, обратная ипотека не требует от домовладельца каких-либо платежей по кредиту в течение жизни.

Вместо этого весь остаток кредита до определенного предела подлежит оплате в случае смерти заемщика, его постоянного выезда или продажи дома. Федеральные правила требуют, чтобы кредиторы структурировали сделку таким образом, чтобы сумма кредита не превышала стоимость дома. Даже если это произойдет, из-за падения рыночной стоимости дома или если заемщик проживет дольше, чем ожидалось, заемщик или имущество заемщика не будут нести ответственность за выплату кредитору разницы благодаря ипотечному страхованию программы.

Key Takeaways

Обратная ипотека — это тип ипотечного кредита для пожилых людей в возрасте 62 лет и старше.
Обратные ипотечные кредиты позволяют домовладельцам конвертировать свой собственный капитал в денежный доход без ежемесячных платежей по ипотеке.
Обратная ипотека может быть отличным финансовым решением для некоторых пожилых людей, но плохим финансовым решением для других.
Прежде чем брать кредит, обязательно уясните, как работает обратная ипотека и что она означает для вас и вашей семьи.

Как работает обратная ипотека?

Денежные средства в капитале

Обратная ипотека может обеспечить столь необходимые наличные деньги для пожилых людей, чей собственный капитал в основном связан с их собственным капиталом: рыночная стоимость их дома за вычетом суммы любых непогашенных ипотечных кредитов. Тем не менее, эти кредиты могут быть дорогостоящими и сложными, что делает их более подходящими для одних домовладельцев, чем для других.

По данным Национальной ассоциации кредиторов по обратной ипотеке, в первом квартале 2022 года домовладельцы в возрасте 62 лет и старше владели собственным капиталом в размере 11,2 триллиона долларов. Долевое участие в богатстве предназначено для взрослых пенсионного возраста.

Собственный капитал является пригодным для использования богатством только в том случае, если вы продаете и уменьшаете или берете взаймы под этот капитал. Вот где в игру вступают обратные ипотечные кредиты, особенно для пенсионеров с ограниченными доходами и небольшим количеством других активов, а также для пенсионеров, которые хотят диверсифицировать свой доход и снизить инвестиционный риск, риск последовательности и риск долголетия. Обратная ипотека также обеспечивает источник наличных денег, не требуя ежемесячных платежей по долгам.

Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) предостерегает домовладельцев от мошенничества с обратной ипотекой, которое может быть направлено против ничего не подозревающих пожилых людей, чтобы заставить их передать деньги мошенническим путем.

Как работает обратная ипотека

При обратной ипотеке вместо домовладельца, производящего платежи кредитору, кредитор производит платежи домовладельцу. Домовладелец может выбрать, как получать эти платежи (мы объясним варианты выбора в следующем разделе), и платит только проценты на полученную выручку. Проценты зачисляются на остаток кредита, поэтому домовладелец ничего не платит вперед. Домовладелец также сохраняет право собственности на дом. В течение срока кредита долг домовладельца увеличивается, а собственный капитал уменьшается.

Как и в случае с форвардной ипотекой, залогом по обратной ипотеке является дом. Когда домовладелец переезжает или умирает, выручка от продажи дома поступает кредитору для погашения основной суммы долга, процентов, ипотечного страхования и сборов. Любая выручка от продажи сверх того, что было взято взаймы, идет домовладельцу (если он еще жив) или в собственность домовладельца (если домовладелец умер). В некоторых случаях наследники могут решить погасить ипотеку, чтобы сохранить дом.

Обратная ипотечная выручка не подлежит налогообложению. Хотя домовладельцу они могут казаться доходом, Налоговая служба (IRS) считает эти деньги авансом по кредиту.

Виды обратной ипотеки

Существует три типа обратной ипотеки. Наиболее распространена ипотека с конверсией собственного капитала (HECM). HECM представляет собой почти все обратные ипотечные кредиты, которые кредиторы предлагают на дома стоимостью ниже соответствующего лимита кредита (ежегодно устанавливаемого Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства), и это тип, который вы, скорее всего, получите, поэтому в этой статье обсудят. Этот тип ипотеки, также называемый обратной ипотекой Федерального жилищного управления (FHA), доступен только через одобренного FHA кредитора.

Однако, если ваш дом стоит больше, вы можете рассмотреть вариант гигантской обратной ипотеки, также называемой частной обратной ипотекой.

Когда вы берете обратную ипотеку, вы можете выбрать один из шести способов получения выручки:

Единовременная выплата: Получите всю выручку сразу после закрытия кредита. Это единственный вариант с фиксированной процентной ставкой. Остальные пять имеют регулируемые процентные ставки.
Равные ежемесячные платежи (аннуитетные): До тех пор, пока хотя бы один заемщик проживает в доме в качестве основного места жительства, кредитор будет выплачивать заемщику стабильные платежи. Это также известно как план пребывания в должности.
Срочные платежи : Кредитор выплачивает заемщику равные ежемесячные платежи в течение установленного периода по выбору заемщика, например, 10 лет.
Кредитная линия: Домовладелец может взять взаймы по мере необходимости. Домовладелец платит проценты только по суммам, фактически заимствованным из кредитной линии.
Равные ежемесячные платежи плюс кредитная линия: Кредитор предоставляет стабильные ежемесячные платежи до тех пор, пока хотя бы один заемщик занимает дом в качестве основного места жительства. Если заемщику нужно больше денег в любой момент, они могут получить доступ к кредитной линии.
Срочные платежи плюс кредитная линия: Кредитор выплачивает заемщику равные ежемесячные платежи в течение установленного периода по выбору заемщика, например, 10 лет. Если заемщику нужно больше денег в течение или после этого срока, они могут получить доступ к кредитной линии.

Также можно использовать обратную ипотеку, называемую «HECM для покупки», чтобы купить дом, отличный от того, в котором вы сейчас живете.

В любом случае вам, как правило, потребуется не менее 50% собственного капитала — исходя из текущей стоимости вашего дома, а не того, что вы заплатили за него, — чтобы претендовать на обратную ипотеку.

59 000

Количество обратных ипотечных кредитов, выданных в США в 2021 году, выросло на 36% по сравнению с предыдущим годом.

Кому подходит обратная ипотека?

Обратная ипотека может звучать как ссуда под залог дома или кредитная линия под залог дома (HELOC). Действительно, подобно одному из этих кредитов, обратная ипотека может предоставить единовременную сумму или кредитную линию, к которой вы можете получить доступ по мере необходимости, в зависимости от того, сколько вы заплатили за свой дом, и рыночной стоимости вашего дома. Но в отличие от кредита под залог дома или HELOC, вам не нужно иметь доход или хорошую кредитную историю, чтобы претендовать на получение кредита, и вы не будете вносить никаких платежей по кредиту, пока вы занимаете дом в качестве основного места жительства.

Обратная ипотека — единственный способ получить доступ к собственному капиталу без продажи дома для пожилых людей, которые:

Не хотят нести ответственность за ежемесячный платеж по кредиту
Не могут позволить себе ежемесячный платеж по кредиту
Не могут претендовать на получение кредита под залог дома или рефинансирования наличными из-за ограниченного денежного потока или плохой кредитной истории

Конечно, эти пожилые люди могли по-прежнему использовать другие виды кредитов. Например, необеспеченные личные кредиты могут предоставить единовременную сумму наличных денег без использования дома в качестве залога. Тем не менее, этот тип кредита потребует ежемесячного погашения.

Что требуется для обратной ипотеки?

Тип свойства

Если вы владеете домом, кондоминиумом, таунхаусом или промышленным домом, построенным 15 июня 1976 года или позже, вы можете иметь право на получение обратной ипотеки. Согласно правилам FHA, владельцы кооперативного жилья не могут получить обратную ипотеку, поскольку технически они не владеют недвижимостью, в которой живут: они владеют акциями корпорации. В Нью-Йорке, где кооперативы распространены, закон штата также запрещает обратную ипотеку в кооперативах, разрешая их только в жилых домах и кондоминиумах на одну-четыре семьи.

Возраст, капитал и сборы

Хотя обратная ипотека не имеет требований к доходу или кредитному рейтингу, у них все же есть правила о том, кто имеет право на получение. Вам должно быть не менее 62 лет, и вы должны либо свободно владеть своим домом, либо иметь значительный капитал (не менее 50%). Заемщики должны оплатить комиссию за выдачу кредита, авансовый взнос по страхованию ипотечного кредита, другие стандартные расходы на закрытие, текущие страховые взносы по ипотечному кредиту (MIP), комиссию за обслуживание кредита (иногда) и проценты. Федеральное правительство ограничивает сумму, которую кредиторы могут взимать за многие из этих предметов.

Консультации

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) требует, чтобы все потенциальные заемщики по обратной ипотеке прошли консультационную сессию, одобренную HUD. Эта консультационная сессия, которая обычно стоит около 125 долларов, должна занять не менее 90 минут и рассказать о плюсах и минусах получения обратной ипотеки с учетом ваших уникальных финансовых и личных обстоятельств. В нем должно быть объяснено, как обратная ипотека может повлиять на ваше право на получение Medicaid и Supplemental Security Income (SSI). Консультант также должен рассказать о различных способах получения выручки.

Защита залога

Ваши обязанности в соответствии с правилами обратной ипотеки заключаются в том, чтобы следить за налогами на имущество и страховкой домовладельцев (и сборами ассоциации домовладельцев, если они у вас есть) и содержать дом в хорошем состоянии. И если вы перестанете жить в доме дольше одного года — даже если это связано с тем, что вы живете в учреждении длительного ухода по медицинским показаниям, — тогда вам придется погасить кредит, что обычно достигается путем продажи дома. дом.

Помимо потенциальных мошенников, нацеленных на пожилых людей, обратная ипотека сопряжена с некоторыми законными рисками. Несмотря на недавние реформы, все еще бывают ситуации, когда вдова или вдовец могут потерять дом после смерти супруга.

Какова стоимость обратной ипотеки?

HUD скорректировал страховые взносы для обратной ипотеки в октябре 2017 года. Поскольку кредиторы не могут требовать от домовладельцев или их наследников выплаты, если остаток по кредиту превышает стоимость дома, страховые взносы представляют собой пул средств, на которые кредиторы могут рассчитывать, чтобы они не теряют деньги, когда это происходит.

Одним из изменений было увеличение аванса с 0,5% до 2,0% для трех из четырех заемщиков и снижение аванса с 2,5% до 2,0% для другого одного из четырех заемщиков. . Раньше первоначальная премия была привязана к тому, сколько заемщики брали в первый год, при этом домовладельцы, которые брали больше всего — потому что им нужно было погасить существующую ипотеку, — платили более высокую ставку. Теперь все заемщики платят одинаковую ставку 2,0%. Авансовый взнос рассчитывается на основе стоимости дома, поэтому за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости вы платите 2000 долларов. Например, это 6000 долларов за дом за 300 000 долларов. На самом деле плата ограничена 6000 долларов, даже если ваш дом стоит больше.

Все заемщики также должны платить ежегодные MIP в размере 0,5% (ранее 1,25%) от суммы займа. Это изменение экономит заемщикам 750 долларов в год на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы, и помогает компенсировать более высокую авансовую премию. Это также означает, что долг заемщика растет медленнее, сохраняя большую часть капитала домовладельца с течением времени, предоставляя источник средств в более позднем возрасте и увеличивая возможность передачи дома наследникам.

Обратная процентная ставка по ипотеке

Только обратная ипотека с единовременной выплатой (единая выплата), которая дает вам всю выручку сразу после закрытия кредита, имеет фиксированную процентную ставку. Остальные пять вариантов имеют регулируемые процентные ставки, что имеет смысл, поскольку вы занимаете деньги на много лет, а не все сразу, и процентные ставки постоянно меняются. Обратная ипотека с плавающей процентной ставкой привязана к эталонному индексу, часто к индексу казначейства с постоянным сроком погашения (CMT).

В дополнение к одной из базовых ставок кредитор добавляет маржу в размере от одного до трех процентных пунктов. Таким образом, если индексная ставка составляет 2,5%, а маржа кредитора составляет 2%, то ваша обратная процентная ставка по ипотеке составит 4,5%. Проценты начисляются в течение срока действия обратной ипотеки, и ваш кредитный рейтинг не влияет на вашу ставку по обратной ипотеке или вашу способность соответствовать требованиям (хотя это влияет на то, может ли кредитор потребовать отложенный счет ожидаемой продолжительности жизни для ваших налогов на недвижимость, страхования домовладельцев, и другие необходимые имущественные сборы).

Сколько можно взять взаймы с обратной ипотекой?

Доходы, которые вы получите от обратной ипотеки, будут зависеть от кредитора и вашего плана платежей. Для HECM сумма, которую вы можете занять, будет зависеть от возраста самого молодого заемщика, процентной ставки по кредиту и меньшей из оценочной стоимости вашего дома или максимальной суммы требования FHA, которая составляет 970 800 долларов США по состоянию на 1 января 2022 года.

Однако вы не можете взять взаймы 100% стоимости вашего дома или что-то близкое к этому. Часть собственного капитала должна быть использована для оплаты расходов по кредиту, включая взносы по ипотеке и проценты. Вот еще несколько вещей, которые вам нужно знать о том, сколько вы можете взять взаймы:

Сумма кредита зависит от возраста самого молодого заемщика или, если заемщик состоит в браке, младшего супруга, даже если младший супруг не является заемщиком. Чем старше самый молодой заемщик, тем выше доход по кредиту.
Чем ниже ставка по ипотеке, тем больше вы можете занять.
Чем выше оценочная стоимость вашего имущества, тем больше вы можете занять.
Сильная обратная финансовая оценка ипотечного кредита увеличивает доходы, которые вы получите, поскольку кредитор не будет удерживать часть этих доходов для уплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельцев от вашего имени.

Сумма, которую вы на самом деле можете занять, зависит от так называемого первоначального лимита основной суммы долга. Федеральное правительство снизило первоначальный предел основной суммы долга в октябре 2017 года, из-за чего домовладельцам, особенно молодым, стало труднее претендовать на получение обратной ипотеки. С другой стороны, это изменение помогает заемщикам сохранить большую часть своего капитала.

Правительство снизило лимит по той же причине, по которой оно изменило страховые взносы: потому что дефицит ипотечного страхового фонда почти удвоился за последний финансовый год. Это фонд, который платит кредиторам и защищает налогоплательщиков от обратных убытков по ипотечным кредитам.

Чтобы еще больше усложнить ситуацию, вы не можете заимствовать весь свой первоначальный основной лимит в первый год, когда вы выбираете единовременную сумму или кредитную линию. Вместо этого вы можете занять до 60% или больше, если вы используете деньги для погашения своей форвардной ипотеки. Если вы выберете единовременную выплату, сумма, которую вы получите авансом, — это все, что вы когда-либо получите. Если вы выберете кредитную линию, то ваша кредитная линия со временем будет расти, но только если у вас есть неиспользованные средства в вашей линии.

Предотвращение обратного мошенничества с ипотекой

С таким потенциально прибыльным продуктом, как обратная ипотека, и уязвимой группой заемщиков, которые могут либо иметь когнитивные нарушения, либо отчаянно искать финансовое спасение, мошенничество изобилует. Недобросовестные продавцы и подрядчики по обустройству дома нацелились на пожилых людей, чтобы помочь им получить обратную ипотеку для оплаты ремонта дома — другими словами, чтобы они могли заработать деньги. Поставщик или подрядчик может фактически выполнить обещанную качественную работу, а может и не выполнить; они могут просто украсть деньги домовладельца.

Родственники, опекуны и финансовые консультанты также использовали в своих интересах пожилых людей, либо используя доверенность на отмену ипотеки дома, затем крадя выручку, либо убеждая их купить финансовый продукт, такой как аннуитет или полис страхования жизни. что старший может позволить себе только путем получения обратной ипотеки. Эта транзакция, вероятно, будет осуществляться только в так называемых интересах финансового консультанта, родственника или опекуна. Это лишь некоторые из обратных ипотечных мошенничеств, которые могут сбить с толку невольных домовладельцев.

Как избежать обратного обращения взыскания на ипотеку

Еще одной опасностью, связанной с обратной ипотекой, является возможность потери права выкупа. Несмотря на то, что заемщик не несет ответственности за осуществление каких-либо платежей по ипотеке и, следовательно, не может просрочить платежи по ним, обратная ипотека требует от заемщика соблюдения определенных условий. Несоблюдение этих условий позволяет кредитору лишить права выкупа.

Как обратный ипотечный заемщик, вы должны жить в доме и поддерживать его. Если дом придет в негодность, он не будет стоить справедливой рыночной стоимости, когда придет время продавать, и кредитор не сможет возместить всю сумму, которую он предоставил заемщику.

Заемщики с обратной ипотекой также должны быть в курсе налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Опять же, кредитор налагает эти требования для защиты своих интересов в доме. Если вы не платите налоги на недвижимость, то местный налоговый орган может конфисковать дом. Если у вас нет страховки домовладельца и в доме произошел пожар, залог кредитора будет поврежден.

В случае HECM, поддерживаемого HUD, вы должны будете иметь возможность предоставить подтверждение финансовых активов или ресурсов для оплаты этих расходов, чтобы соответствовать требованиям.

Дорогая ли обратная ипотека?

Ипотечные кредиты с конверсией собственного капитала (HECM), наиболее распространенный тип обратной ипотеки, влекут за собой ряд единовременных комиссий и текущих расходов. Наиболее значительными из них являются сборы за оформление, затраты на закрытие и премии по страхованию ипотечного кредита, а также проценты, которые накапливаются на остаток займа.

Когда вы должны погасить обратную ипотеку?

Кредитор потребует от заемщика погашения обратной ипотеки, если заемщик совершит одно из следующих действий:

продает дом
проживает вне дома более года
умирает
не поддерживает имущество
прекращает платить страховые взносы или налоги на имущество домовладельцев

правомочные супруги, не берущие взаймы, которые хотят продолжать жить в доме после того, как их супруга-заемщик скончается.

Можете ли вы задолжать больше, чем стоит дом, с обратной ипотекой?

Баланс вашего кредита может превысить стоимость вашего дома, но кредиторы не могут преследовать заемщиков или их наследников, если дом окажется под водой в момент погашения кредита. Премии по ипотечному страхованию, которые платят заемщики, поступают в фонд, который покрывает убытки кредиторов, когда это происходит.

Можно ли рефинансировать обратную ипотеку?

Да, вы можете рефинансировать обратную ипотеку. Из-за платы за оформление, авансового страхового взноса по ипотеке и других затрат на закрытие, рефинансирование обратной ипотеки следует зарезервировать для ситуаций, когда к кредиту необходимо добавить супруга, требуется больше капитала или процентная ставка может быть существенно снижена.

Практический результат

Обратная ипотека может быть полезным финансовым инструментом для пожилых домовладельцев, которые понимают, как работают кредиты и какие компромиссы связаны с ними. В идеале, любой, кто заинтересован в получении обратной ипотеки, найдет время, чтобы тщательно изучить, как работают эти кредиты. Таким образом, ни один недобросовестный кредитор или хищный мошенник не сможет ими воспользоваться, они смогут принять взвешенное решение, даже если получат некачественного реверсивного ипотечного консультанта, а кредит не преподнесет неприятных сюрпризов.

Обратная ипотека может быть сложным продуктом, и заемщикам было бы полезно узнать об этом, чтобы быть уверенными, что они делают лучший выбор в отношении того, как использовать свой собственный капитал. Кроме того, им следует искать лучшие компании по обратной ипотеке, а не обращаться к первому кредитору, который запрашивает их бизнес. Ставки и сборы могут сильно различаться среди кредиторов; федеральное правительство не устанавливает обратные ставки по ипотечным кредитам.

Сколько капитала вам нужно для обратной ипотеки?

Оглавление

Содержание

Как работает обратная ипотека
Как найти свой капитал
Стандарты переменного капитала
Часто задаваемые вопросы
Суть

По

Рэйчел Мерфи

Полная биография

Рэйчел Мерфи имеет 10-летний опыт работы в сфере личных финансов. Как фрилансер, она специализируется на темах, которые относятся к самозанятым, — использование хорошей кредитной истории, налоговых льгот, медицинского страхования и инвестиционных стратегий. Ей нравится исследовать новые финансовые темы и брать интервью у экспертов.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 30 сентября 2022 г.

Рассмотрено

Леа Д. Ураду

Рассмотрено
Леа Д. Ураду

Полная биография

Леа Ураду, доктор юридических наук, выпускница юридического факультета Университета Мэриленда, специалист по подготовке налоговых деклараций, зарегистрированный в штате Мэриленд, сертифицированный нотариус штата, сертифицированный специалист по подготовке налоговых деклараций VITA, участник программы ежегодного сезона подачи налоговых деклараций IRS, налоговая служба. Писатель и основатель L.A.W. Услуги по урегулированию налогов. Леа работала с сотнями федеральных частных лиц и иностранных налоговых клиентов.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Тимоти Ли

Факт проверен
Тимоти Ли

Полная биография

Тимоти Ли — консультант, бухгалтер и финансовый менеджер со степенью магистра делового администрирования Университета Южной Калифорнии и более чем 15-летним опытом работы в сфере корпоративных финансов. Тимоти помог предоставить генеральным и финансовым директорам глубокую аналитику, рассказав красивые истории о цифрах, графиках и финансовых моделях.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Если ваш бюджет в пенсионные годы кажется немного ограниченным, обратная ипотека может быть жизнеспособным вариантом для увеличения денежного потока на ваш баланс. Но всем ли доступна обратная ипотека? Не обязательно. Одним из наиболее важных факторов, определяющих ваше право на получение обратной ипотеки, является размер собственного капитала в вашем доме. Достаточно ли у вас собственного капитала, чтобы взять под залог?